湖北省农信联社发展研究处处长 朱思爽
编者按 今年,国家实行稳健货币政策,但对涉农贷款优先。中央要求“把信贷资金更多投向实体经济特别是‘三农’和中小企业”,提出了“涉农贷款增量占比不低于上年,涉农贷款增速不低于全部贷款增速”的目标。农村金融机构如何继续履行好支持“三农”的社会责任,在严守风险底线的前提下,不断改进金融服务,全力支持地方经济发展,是当前需要探讨的现实课题。
严防风险 夯实支农根基
主持人:在“十二五”开局之年,农村金融机构如何加大组织资金力度,增强支农资金实力,切实加强内控管理,严防系统性金融风险?
朱思爽:一是坚持国家宏观调控产业政策,严防市场政策风险。对不符合国家产业政策的“三高一低”、产能过剩行业客户拒绝准入,坚守竞争客户的安全底线,防止结构调整风险向农合金融机构转移。加强对房地产贷款的风险防控,严格控制对房地产信贷资金的投入。
二是落实“三个办法一个指引”,严防信贷操作风险。认真执行贷款需求测算、账户监管、合同管理、受托支付、贷后管理等贷款新规,加大对受托支付和自主支付的检查力度,防止贷款被挪用,加强信贷资金的有效监管。坚持贷款“三查”制度,严格遵循“先落实放款条件,后发放贷款”的原则,根据不同的贷款品种、借款对象和主要风险点,灵活设定提款条件,加强放款程序的规范性。严格控制新增转贴现业务,防止商业银行因信贷规模控制转移风险。
三是强化贷款流动性管理,严防员工道德风险。切实加强农合金融机构内控管理,强化贷款责任与考核,充分运用科技监控手段,不断优化、提升信贷风险管控能力。认真落实“十种人”排查制度,严格执行重要岗位轮换、强制休假制度;严肃查处冒名垒户、虚假保证、虚假抵押等恶意违规违纪行为。
立足地方经济 改进金融服务
主持人:作为地方性的农合金融机构,如何有效支持“三农”和中小企业,完善金融服务,实现科学发展?
朱思爽:一是加大对农村重点领域的支持力度。农合金融机构要做到“五个积极跟进”,即:积极跟进农田水利基本建设,研究探索信贷支持的新路子;积极跟进新一轮“米袋子”、“菜篮子”工程,大力支持特色农业和农业产业化龙头企业,促进现代农业产业链发展;积极跟进农村消费市场发展,力促农村市场经济繁荣;积极跟进新农村建设,加大对农村基础设施建设的信贷投入,切实改善民生;积极跟进农民工就近转移就业,扶持农民工自主创业,维护社会的和谐稳定。
二是加大信贷产品的创新力度。坚持从“制度允许才做”向“制度不禁止就做”转变,大胆创新、大胆尝试。认真落实中央1号文件,探索支持农村水利建设的专项产品。加快推进农村土地承包经营权、山林承包经营权、水域滩涂承包经营权和股份合作社股权等“四权”抵押贷款。加快推进农村企业集体土地用房、农户个人宅基地、住房、闲置房抵押贷款,盘活农村资产。加快推进大宗农产品和应收账款质押贷款,加强农村融资担保平台的试点和推广,切实解决农贷担保难问题。
三是加大阳光信贷的推进力度。信贷资源也是公共资源,应该接受人民群众的监督。农合金融机构要进一步加强行风建设,转变服务方式,推进阳光信贷,进一步提高信贷工作的透明度和公信力。全面实行贷款条件、资料清单、期限额度、利率政策、服务流程、监督方式等“六公开”,提高办贷效率;全面执行贷款“零费用”制度,杜绝信贷从业人员向贷款客户“吃、拿、卡、要”行为;全面设立举报箱、举报电话和聘请社会监督员,主动接受社会公众及贷户的监督;全面推行领导回访制度,定期对贷款客户发出“回访函”和拨打“回访电话”,了解服务情况,听取客户意见,改进金融服务。
